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朱明儒 王瑩:創新發展數字普惠金融
2019年04月18日 10:47 來源:吉林日報 作者:朱明儒 王瑩 字號
關鍵詞:創新發展;數字普惠金融;普惠金融

內容摘要:

關鍵詞:創新發展;數字普惠金融;普惠金融

作者簡介:

  普惠金融的發展已經進入新階段,伴隨大數據等技術的不斷創新與應用,金融與大數據的結合開創了普惠金融數字化的新型發展模式,這一發展模式將進一步提升金融服務的廣度和深度,增強服務的便利性和可得性,讓城鄉居民都能平等地參與到金融體系當中,更加便利地獲得所需的金融資源。由于多重原因,我省城鄉金融資源的分配失衡,城鄉經濟發展的不均衡,擴大了城鄉收入的差距。數字普惠金融的出現,則彌補了傳統普惠金融發展模式的不足,不僅可以擴大金融服務在農村地區的覆蓋面,并可以起到改善農村金融服務結構體系的作用。

  數字普惠金融對縮小城鄉收入差距的作用,主要體現在以下三個方面。第一,降低普惠金融的門檻。普惠金融發展的初期,金融機構為居民提供金融服務的門檻仍然很高,大部分農村居民達不到金融服務的標準,而且由于金融資本的逐利性導致了金融資源分布出現嚴重的城市化傾向。而數字技術與普惠金融的結合則可以大大推動普惠金融的發展,使農村居民更便利地獲得金融服務,成本也已經大大降低。大數據和人工智能的出現使得金融平臺實現了費用降低、運營效率提升、時間成本節約等好處,于是,金融服務的整體成本得到了較大幅度的降低,農村居民獲得金融服務的門檻也隨之降低。第二,緩解金融的排除效應。長期以來,金融相對于農村地區都一定程度地存在著地理排斥、評估排斥、產品排斥等現象。數字技術的運用使金融服務的普惠性大幅提高,以往很難觸及的地帶及人群通過移動互聯都可以快速地獲得所需的金融服務,降低了金融機構獲取更多用戶的難度。大數據、云計算、人工智能等現代化的數字技術手段使傳統的數據收集和處理方式得到顛覆,數字技術的出現為金融機構的風控作出了巨大貢獻,完善了覆蓋大部分城鎮居民的征信數據。數字化技術在征信系統里的應用可以為需要資金支持的小微企業、農村居民或低收入人群提供有效、健全的貸款平臺,通過信用評級為居民提供適當的貸款,將促進公平分配。這樣,金融排斥所帶來的負面影響被大大削弱,有助于緩解金融對農村居民的排除效應,提高農民獲得收入的機會。第三,提振普惠金融的減貧效應。中小企業融資難、農戶融資難是普惠金融要攻克的重要問題,特別是支持農村產業的發展。如,京東金融推出了數字農貸,覆蓋農村范圍最廣,在全國各地開展農村金融業務。它可以幫助農村產業解決各個生產環節中遇到的問題,在采購生產原料的環節給農民提供賒銷、信貸等服務,在銷售環節幫助農村企業打開銷路,并通過眾籌為農村企業獲取周轉資金,支持了農村企業的發展,也為農民創造了更多的就業崗位,一定程度上達到了減貧的效果,從而縮小城鄉收入差距。

  數字普惠金融的實現,需要適當的經濟基礎、數字化水平和金融服務設施等基礎條件的支持。數字技術有助于改善農村普惠金融服務,創新發展數字普惠金融助推扶貧攻堅需要解決好三個關鍵問題:一是金融機構進行信息化投資的成本分攤問題;二是如何建立更有效的信用信息匯集與共享機制;三是如何有效降低貧困戶信用風險。為了更好地實現我省城鄉金融服務均衡化發展,首先要加強農村地區的數字化基礎設施建設,以保證在合格的數據傳輸質量基礎上,提供給農村消費群體真正能夠長期負擔的網絡數據服務,將數字金融的普惠性充分體現出來;其次要鼓勵金融機構創新農村數字金融服務產品,讓廣大的農村企業和居民享受到數字金融服務的高效與便利;再次要不斷完善適應數字普惠金融發展的新一代征信系統,以便提高金融服務的效率,把好金融機構風險控制關;第四,在鄉村普及數字金融知識的教育與推廣,提升農村居民對數字普惠金融的了解與認同;第五,要積極發揮其他相關機制與數字普惠金融的協同作用,共同助力于縮小城鄉收入差距。

作者簡介

姓名:朱明儒 王瑩 工作單位:

轉載請注明來源:中國社會科學網 (責編:鐘義見)
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